iDeCo（イデコ）のメリット・デメリット徹底比較！入るべき人は？

賢い人は既に始めている「iDeCo（イデコ）のメリット・デメリット徹底比較！入るべき人は？」。難しそうに見えますが、仕組みさえ理解すれば誰でも実践可能です。この記事を読んで、あなたのマネーリテラシーを一段階レベルアップさせましょう。

iDeCo（イデコ）の最大の武器「所得控除」

iDeCoの最大のメリットは、掛金が全額「所得控除」になることです。

これは年末調整や確定申告をすることで、支払った掛金に応じた税金（所得税・住民税）が戻ってくることを意味します。投資の利益が出る・出ないに関わらず、積立をするだけで確実に節税効果が得られるのです。

年収が高い人ほど税率が高いため、この恩恵は大きくなります。資産形成をしながら現在の税負担も減らせる、非常に合理的な制度です。

60歳まで引き出せない「資金拘束」の考え方

iDeCoの注意点は、原則60歳まで資金を引き出せないことです。

これをデメリットと捉える人もいますが、見方を変えれば「強制的に老後資金を確保できる」という強力なメリットにもなります。途中解約してお金を使ってしまうリスクを排除できるため、確実な老後への仕送りとなります。

住宅購入や教育資金など、直近で使う予定のある資金はNISAや預金で管理し、老後資金専用としてiDeCoを活用するという役割分担が重要です。

受け取り時の出口戦略：退職所得控除

iDeCoは受け取り時にも税制優遇があります。

一時金として一括で受け取る場合は「退職所得控除」、年金形式で受け取る場合は「公的年金等控除」の対象となります。勤続年数（加入期間）が長いほど控除額が増える仕組みになっているため、早めに始めるほど有利になる傾向があります。

受け取り方によって税金が変わるため、出口については数年前からシミュレーションをしておくことをおすすめします。

複利：時間という最強の味方

アインシュタインが「人類最大の発明」と呼んだ複利効果。これは、雪だるま式に資産が増えていく仕組みです。

投資期間が長ければ長いほど、この効果は指数関数的に大きくなります。だからこそ、「いつ始めるか」という問いへの正解は常に「今」なのです。少額からでも早めにスタートを切ることが、将来の資産額に大きな差を生みます。